0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Во что вложить деньги в 2019 году

Лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 году

Все мы хотим меньше работать и больше зарабатывать. Путешествия, хорошие и красивые вещи, машины и жизнь не в долг, а впрок. Но как это сделать? С помощью вложения свободных денег в различные финансовые инструменты! Сегодня я рассмотрю лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 г. Самое важное – это помнить о правилах инвестирования. С них и начнем.

  1. Вкладываем только свободные деньги. При этом важно иметь отдельные средства на всякий случай (болезнь, потеря работы). Специалисты считают, что минимальная сумма – зарплата за полгода. Если нет официального дохода, возьмите среднюю зп по региону.
  2. Старайтесь вкладывать в знакомые области. Если ничего не знакомо – самое время ознакомиться)
  3. Инвестируем в разноплановые активы. Падение в одной отрасли часто приводит к росту в другой.
  4. Часть полученной прибыли продолжаем вкладывать в выгодные финансовые инструменты.
  5. Контролируем вложенные деньги, собираем информацию, расширяем финансовые знания.

Банковские депозиты

Самый простой и хорошо знакомый способ получения пассивного дохода. Пришел в банк, открыл депозит, получаешь проценты. О чем важно помнить? Вкладываем сумму до 1,4 миллиона рублей в один банк. Эта сумма страхуется государством, поэтому при банкротстве банка ты сможешь ее вернуть.

Желательно иметь отделение банка в своем городе, а то при возможных проблемах тяжело и дорого будет ездить в другой город. Вклад лучше разбить на три части: рубли, доллары, евро. При падении одной валюты – зарабатываем на другой. Обращаем внимание на рейтинги: выше рейтинг – надежней банк.

Доходность: 2-3 процента в валюте, 6-8 процентов в рублях.

Рейтинги банков на 2019 г:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Национальный Клиринговый Центр
  5. Альфа-Банк
  • Легкое открытие счета;
  • Надежность и гарантированный доход;
  • Увеличение сбережений будет осуществляться без участия инвестора.
  • Низкая прибыль;
  • Нельзя снять деньги в любое время без потери дивидендов (хотя этот пункт зависит от типа вклада)

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – способ коллективного инвестирования. Покупая определенное количество паев – долей, ты становишься собственниками долей в имуществе фонда. Деньги вкладываются в высокодоходные направления. Прибыль равномерно делится между вкладчиками.

ПИФы обеспечивают возможность присутствия вашего капитала на фондовом рынке. По мнению специалистов, фондовый рынок, если брать длительный период, всегда будет расти. Правда, возможны определенные проблемы во времена финансовых кризисов.

Относительно низкие риски – активами управляют профессионалы, хорошо знающие рынок. Деньги вкладываются в разные сектора с целью снижения возможности финансовых потерь в результате убыточной сделки.

Высокая доходность. Заработок зависит от уровня риска.

Прибыльность: 15-100%

Рейтинги ПИФов на 2019 г:

  1. ВТБ – ФНС 29,93%
  2. САН – Смешанные инвестиции 28,09%
  3. Сбербанк – Природные ресурсы 28%
  4. Ингосстрах пенсион. 27,36%
  5. БКС Драгоценные металлы 26,46%
  • Высокая прибыль;
  • Доступность;
  • Снижение рисков за счет вложений в различные отрасли;
  • Государственный контроль;
  • Профессиональное управление;
  • Можно быстро продать.
  • Более высокий риск, в сравнении с банковскими депозитами;
  • Вознаграждение управляющей компании;
  • Ограничение на покупку фондом акций;
  • Дополнительные затраты на оформление и хранение сертификатов.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – еще один способ инвестирования в фондовый рынок. Прекрасная возможность диверсифицировать свои вложения и заработать. Звучит заманчиво, не так ли? Простой расчет показывает, что ИИС порой может принести намного больше денег, чем обычный банковский вклад под проценты.

Однако нужно хорошо понимать, что ИИС – это снова фондовый рынок и предполагает определенные риски. Так что вариант не для каждого. В чем особенность ИИС? Ты вносишь сумму на счет. Возьмем максимальную сумму – 400 000 рублей. На эти деньги приобретаются облигации (долговые обязательства государства, крупных компаний).

Доходность облигаций в 2019 году составила 8-13%. А после окончания налогового периода ты еще получаешь вычет в размере 13% от суммы, которую внес за год. Итого 21-26%. В банке столько не заработать. Риски при работе с государственными бумагами сравнимы с рисками банковских депозитов.

  • Получаете налоговый вычет;
  • Высокая доходность;
  • Доступность;
  • Относительно низкие риски.
  • Срок действия три года (закроете счет раньше – придется вернуть вычет и заплатить НДФЛ);
  • При закрытии счета через три года придется заплатить налог с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами;
  • Не страхуется государством.

Недвижимость

Здесь несколько вариантов: жилая, коммерческая, загородная, строящаяся недвижимость и земельные участки. В первую очередь важно понять свои финансовые возможности. Коммерческая недвижимость потребует знаний, опыта и больших финансовых вливаний.

Земельные участки можно купить дешевле, но нужна информация о развитии города, строительстве дорог, предприятий. Вложения в загородную недвижимость тоже требуют опыта и знаний. Вложения на этапе строительства в 2019 году пока относятся к операциям с высокими рисками.

Самый простой способ – купить квартиру и сдавать ее в аренду. Больше подходит для больших городов. Приобретая квартиру, важно учесть месторасположение объекта, состояние (ремонт) и планировку помещений. Имеет значение инфраструктура — как близко находятся детские сады, поликлиники, школы, магазины, остановки общественного транспорта.

Прибыльность данных инвестиций сильно зависят от региона и расположения объекта

  • Сдавая купленную квартиру, можно годами получать прибыль;
  • Доступность вложений;
  • Большой выбор возможностей инвестирования.
  • Спрос зависит от экономической обстановки;
  • Довольно высокий порог инвестирования (дорого стоит);
  • В маленьких городах спрос находится на низком уровне;
  • Дополнительные расходы – налоги, ремонт, коммунальные выплаты.
  • Низкая ликвидность.

Металлические счета

Металлический счет, по сути, также же счет в банке, но только вместо денег на нем хранятся граммы металла. Это может быть золото, серебро, платина, палладий. Мировую экономику постоянно сотрясают финансовые кризисы. Финансовые организации для снижения рисков начинают покупать драгоценные металлы.

Читать еще:  Представление персональных данных

Как следствие – растет спрос на металлы. Россия, Китай и другие страны продолжают активно скупать золотые слитки. В 2019 году последние шесть месяцев золото растет в цене.

Доходность: За период с 2013 по 2019 год прибыль золотого ОМС Сбербанка составила 106.13 %

За последние три месяца доход по золоту в Сбербанке составил: 2.59 %. Это очень хорошие показатели, учитывая то, что обычно инвестиции в золото используют не как средство для пассивного дохода, а как защиту от инфляции.

  • Высокая ликвидность;
  • Доходность;
  • Снижение рисков во время финансовых кризисов.
  • Счет не страхуется;
  • Возможен налог на налог на добавочную стоимость.

Облигации

Облигации это, проще говоря, долговые расписки от государства, крупных финансовых фондов или компаний. Покупая облигации, ты даешь в долг. Через определенный срок облигация погашается, а ты получаешь прибыль.

Доходность: от 8 до 13%

Рейтинги облигаций в 2019 г:

  1. ПР-Лизинг-001Р-01 13,35%
  2. ПР-Лизинг-001Р-02 12,53%
  3. СистемаАФК-1Р-06-боб 9,35%
  4. Мостотрест-7-об 9,3%
  5. ОКЕЙ-5-боб 9,17%
  • Доступность вложений;
  • Относительно низкие риски;
  • Доходность выше банковских депозитов.
  • Возможное банкротство компании, выпустившей облигации;
  • Получение прибыли через определенный срок.

Итак, я рассмотрел наиболее простые и надежные инвестиции для физических лиц в 2019 году. Пожалуй, что считать лучшим – каждый решает сам, так как все зависит от целей и финансовых возможностей инвестора.

Общим остается следование простым правилам инвестирования. В первую очередь сохраняем, потом приумножаем. От простого к сложному. Не держите все яйца в одной корзине. Оптимальный вариант: вложения сразу в три-четыре сферы. Банковский депозит в трех валютах, ПИФ, ИИС и недвижимость. Это поможет вам зарабатывать даже в сложные времена финансовых кризисов.

Во что инвестировать в 2019: топ самых прибыльных вложений

Наличная валюта

В последние 30 лет самым простым и массовый вариантом сбережений была покупка долларов, а в последние годы и евро. Выгодно ли сберегать в валюте?

У валюты есть постоянные преимущества:

  • доллары и евро легко купить и также легко продать;
  • узнать курсы валют в разных банках можно почти мгновенно;
  • валюта может быть неофициальным средством расчета, за крупные покупки люди часто платят долларами (хотя здесь есть противоречие с законом).

У наличной валюты есть некоторые недостатки:

  • она не защищена от бытовой кражи;
  • она тоже дешевеет из-за инфляции.

Приведем для справки данные по инфляции в Беларуси, США и Еврозоне за последние годы:

Видно, что владельцы наличных евро и долларов выиграли по отношению к рублю, но все равно проиграли в абсолютном выражении.

Рублевые и валютные вклады

В периоды финансовой стабильности в нашей стране выгодным, доступным и безопасным способом частных инвестиций становятся банковские вклады в белорусских рублях.

На сегодняшний день ставки по вкладам в BYN достигают почти 13%, отзывные вклады с частичным снятием можно найти со ставкой в 7% годовых. При запланированной инфляции в 5% и те, и другие вклады обещают чистую прибыль.

Ставки по валютным вкладам заметно ниже:

  • безотзывные в долларах – до 3,25%;
  • отзывные – 1,8%;
  • с частичным снятием – 1,2%.

Ставки в евро еще ниже;

  • максимум – 2,2%;
  • с досрочным и частичным снятием – 0,5%.

Сразу заметно, что инфляцию евро и доллара компенсируют только долгосрочные безотзывные вклады.

Еще одно преимущество вкладов – их полный возврат гарантирован государством.

Покупка драгоценных камней и металлов

Золото, серебро, платина и бриллианты имеют психологическую ценность и общественное признание. Но поговорим о выгоде таких инвестиций для жителей Беларуси.

Разница между ценами продажи и покупки золотых слитков5%-18%, т.е. их обратная продажа станет выгодной, когда золото подорожает больше чем на эти 5%-18%. А серебро и платина станут выгодными, если их цена поднимется в 2-3 раза.

Драгметаллы – это «билет для путешествия длиною в жизнь», т.е. копить их детям или на старость возможно выгодно, а для текущих операций они не подойдут. Тем более, что цены золота растут в долгосрочной перспективе, а в течение десятка лет могут как подниматься, так и падать.

Ювелирные изделия для инвестиций еще хуже, т.к. цена металла в них примерно вдвое дороже, чем в слитках, а продавать их придется как лом, т.е. дешевле слитков.

Доверительное управление

Относительно новая для Беларуси услуга по управлению имуществом. В данный момент доверительным управлением занимаются только крупные банки.

Схему отношений в доверительном управлении можно описать так:

  • клиент заключает с банком договор на доверительное управление имуществом.
  • банк, в лице доверительного управляющего, вкладывает деньги клиента в акции и другие ценные бумаги для получения дохода по дивидендам.
  • часть полученного дохода становится вознаграждением управляющего. Основной доход от размещения денег достается вкладчику.

Финансовая сторона доверительного управления достаточно сложна. Есть варианты с разной степенью участия клиента в размещении средств. Есть разные варианты вознаграждения управляющего. Однако возврат основной суммы гарантирован банком.

Минимальной суммой для доверительного управления некоторые банки назначают 5 тысяч долларов или евро, чаще 10 тысяч, иногда 30 или 50 тысяч.

Инвестиции в акции и другие финансовые инструменты

Самостоятельную покупку и продажу акций, облигаций, других ценных бумаг, называть пассивным доходом нельзя. Такая деятельность требует как минимум экономических знаний, умения работать с участниками финансового рынка и значительных вложений.

Полностью самостоятельно работать с финансовыми активами не удастся. Т.к. многие сделки обязательно регистрировать на Бирже, а там работают только аттестованные брокеры.

Однако, в отличие от доверительного управления, брокер здесь лишь исполняет указания клиента. Владелец средств сам изучает предприятия, прогнозирует выгоду, принимает решения о покупке или продаже. Хранить акции нужно на специальном банковском счете.

Читать еще:  Как отучить парня курить

Существует два варианта заработка на акциях:

  • получение дивидендов;
  • спекуляции – т.е. покупка акций по низкой цене и продажа при росте их стоимости.

Высокий заработок обещают именно спекуляции (в данном случае это экономический термин). Но только при серьезных вложениях.

Начинать торговлю акциями теоретически можно с любой суммы, но вряд ли стоит начинать дело не имея хотя бы 5 тысяч рублей для старта. Никаких гарантий дохода и сохранности инвестиций при торговле акциями нет. Но нет и ограничений по прибыли.

Торговля на Forex

Еще один активно рекламируемый способ частных инвестиций. Рассказывать о Форексе можно долго и обстоятельно, но мы сразу перейдем к определениям и выводам.

Форекс – это работающий через интернет пункт обмена валют международного масштаба. Здесь зарабатывают деньги, обменивая одну валюту на другую по выгодному курсу, а также заключая сложные форвардные сделки и оказывая разного рода финансовые услуги.

Частные лица обычно работают на Форекс через посредников – профессиональных брокеров. Отличие Форекс в том что, если дивиденды по акциям основаны на прибыльной работе предприятий, то заработок на Форекс складывается из убытков других участников рынка.

В свое время из Форекса выросли бинарные опционы – еще более рискованный способ форвардных сделок. Здесь еще больше сходства с азартной игрой, это, по сути, пари. Выигравший зарабатывает очень много, проигравшие теряют вложенное.

Покупка недвижимости

Свободные средства весьма часто инвестирую в недвижимость, чаще всего жилую. В годы роста цен владельцы лишней недвижимости зарабатывали дважды: от сдачи жилья в аренду; и на росте цен на жилье.

Дело это зачастую выгодное: одна квартира может приносить примерно 1/3 средней зарплаты в месяц. 2-комнатная квартира может вернуть свою стоимость за 10-15 лет сдачи в аренду.

Единственная проблема – для инвестиций в недвижимость желательно иметь не менее 100 тыс BYN в Минске и примерно 60 тысяч в областных центрах.

Куда еще можно инвестировать?

Способов выгодно вложить деньги много. Больше всего вариантов, связанных с покупкой какого-то актива по низкой цене и продаже на пике роста. Так покупают: криптовалюты, антиквариат, марки и т.д. Ограничений по заработку нет, гарантий возврата денег тоже нет. Но практически везде нужно знание специфики продукта и операций с ним.

Какие инвестиции выгоднее в 2019 году?

В 2019 году экономическая ситуация относительно стабильна. Не было и не предвидится резких падений и всплесков. Новых феноменов, вроде криптовалют, не появилось, курсы валют и цены на недвижимость относительно стабильны.

Такая обстановка мало способствует сверхприбыльным инвестициям. Зато легко проследить общие тенденции:

  • Тем, у кого меньше 500 BYN проще всего купить евро или доллары. Это не будет выгодной инвестицией, обернется потерей 1-2% в абсолютных показателях. Однако можно выиграть 2-3% относительно белорусского рубля и не бояться обвала.
  • Имеющим больше 500 BYN стоит подумать о банковском вкладе. Рублевые депозиты более выгодные и рискованные, вклады в долларах и евро надежнее, но менее доходные. Во всех случаях можно компенсировать инфляцию и заработать от 1% до 7% гоодовых. Но чтобы «жить на проценты», придется положить в банк больше $100 тысяч.
  • Услуга доверительного управления лучше подходит тем, кто имеет 20-30 тысяч свободных рублей. Но лучше вложить в 2-3 раза больше и получать более существенный доход.
  • Тем, кто имеет около 100 тысячBYN можно инвестировать в недвижимость, зарабатывать на аренде и наблюдать постепенный рост цены своего актива, если повезет с рынком.
  • Для самостоятельной торговли акциями понадобится не меньше 5 тысяч BYN на старте, солидный объем знаний и некоторый запас времени. Но для серьезного заработка придется вложить в разы больше.

Как выгодно вложить деньги во второй половине 2019 года

Тем, кто хочет успешно вкладывать деньги во второй половине 2019 г., придется внимательно следить за состоянием мировой экономики и процентными ставками, чтобы вовремя корректировать личные инвестиции. Риск замедления экономики нарастает, поэтому ожидается снижение учетных ставок Центральными банками развитых стран, временное ослабление доллара и недолгое ралли на фондовых рынках, а также рост цен на золото, считают опрошенные «Ведомостями» эксперты.

Ведущие Центральные банки уже дали сигнал о вероятном скором снижении ставок для поддержания экономического роста. В июне Центробанк России также сообщил о готовности в ближайшие месяцы повторно снизить ключевую ставку. 14 июня ЦБ впервые за 15 месяцев снизил ставку на четверть процентного пункта до 7,5%.

Политика монетарных властей США будет зависеть от темпов роста американской экономики и способности США и Китая достичь перемирия в торговой войне, отмечает Виктор Шастин, начальник отдела инвестиционного консультирования ИК «Велес капитал». «Готовность ФРС к снижению ставок означает, что тренд роста мировой экономики, продолжавшийся более 10 лет, подходит к концу, – говорит партнер Leon Family Office Андрей Иванов. – Снижение ставок и возможная торговая сделка США – Китай могут поддержать рост акций развивающихся стран на горизонте нескольких месяцев, однако потенциал роста акций США и Европы исчерпан, а индексы развитых стран в лучшем случае будут двигаться в широком коридоре. Снижение ставок всегда происходит в период начала экономической рецессии, в этот период будут расти государственные облигации США, золото, японская йена».

Как действовать частному инвестору

Уже сейчас частным инвесторам надо выбрать стратегию сохранения активов в ожидании начала нисходящего тренда на рынке акций и корпоративных облигаций; важно поддерживать высокую ликвидность активов, чтобы вовремя начать формирование портфеля на следующий цикл роста, советует Иванов. «Сейчас особенно важно выйти из бумаг компаний с высокой долговой нагрузкой, а также из популярных структурных продуктов, привязанных к кредитному рынку», – продолжает он. Руководитель трейдинга компании «Атон» Ярослав Подсеваткин советует инвесторам отказываться от облигаций с рейтингом B и ниже. «Переход центральных банков к политике монетарного стимулирования – это попытка избежать рецессии. Компании с не слишком удачной бизнес-моделью в условиях замедления экономики начинают терять деньги и стремиться к банкротству», – поясняет он.

Читать еще:  Как оценить бизнес

Вложения в российские активы в апреле – июне превзошли ожидания

Розничным инвесторам на всех этапах рыночного цикла стоит проявлять осторожность при вложениях в инструменты с низким уровнем ликвидности и высоким уровнем волатильности, напоминает вице-президент, руководитель департамента глобальных рынков Сбербанка Андрей Шеметов.

Представители инвестиционных компаний рассказали «Ведомостям», какие вложения, на их взгляд, имеет смысл делать во втором полугодии с учетом текущих прогнозов.

Облигации

На горизонте в один год крайне привлекательны рублевые корпоративные облигации, считает портфельный управляющий УК «Сбербанк управление активами» Дмитрий Постоленко: «после серьезного ралли в долларовых облигациях и рублевых ОФЗ в поисках большей доходности локальные инвесторы начнут активно покупать рублевые корпоративные бумаги». Чтобы получить максимальную доходность, он советует инвестировать в бумаги со срочностью 4–6 лет: чем дольше до даты оферты или погашения, тем сильнее растет ее цена в случае снижения ставок.

Начальник управления анализа рынков «Открытие брокер» Константин Бушуев рекомендует консервативным инвесторам покупку новых ОФЗ серии 26230 на полгода – год. «В настоящий момент это самые долгосрочные ОФЗ с фиксированным купоном. ЦБ ожидает одно – два снижения ключевой ставки в этом году и продолжения тренда в 2020 г. В результате покупатели этих ОФЗ получат как купоны, так и рост цены облигаций, что в итоге может дать доходность на уровне двойной ставки по депозитам», – поясняет он.

«На рынке еврооблигаций мы рекомендуем тактически умеренно увеличить вес долгосрочных долговых обязательств (в частности, таких, как Россия-47, Газпром-37 и Казахстан-44). Ближе к концу года, возможно, имеет смысл переориентироваться на среднесрочные бумаги. С учетом ожидающихся снижений ставки ЦБ мы рекомендуем сохранять позиции в ОФЗ, которые по-прежнему обеспечивают высокую доходность в реальном выражении», – рассказывает вице-президент, руководитель департамента глобальных рынков Сбербанка Андрей Шеметов.

Чем заменить валютный депозит

Желтое и черное золото

Идея Бушуева для краткосрочных спекуляций – золото. В течение месяца его цена может вырасти с текущих $1400 за тройскую унцию до $1500–1600. Ожидания скорого снижения ставки ФРС, ускорения темпов роста инфляции в США и ухода реальных доходностей гособлигаций США в отрицательную область могут стимулировать покупки золота для хеджирования инфляционных рисков, поясняет Бушуев. Золото всегда растет в цене, когда падает доллар, а он будет снижаться при уменьшении ставки ФРС, соглашается управляющий активами «Регион эссет менеджмент» Алексей Скабалланович. Он рекомендует розничным инвесторам в данном случае купить ETF или ПИФ на золото. Иванов предлагает на ближайший год разместить в золото 10–15% активов сбалансированного портфеля.

В качестве среднесрочной инвестиции игроки могут рассмотреть нефть Brent – в расчете на рост цен выше $75 за баррель к середине 2020 г., считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко. По его словам, последние данные ОПЕК о динамике спроса и предложения нефти свидетельствуют о возможном формировании позитивных годовых темпов прироста цен в конце 2019 – первом полугодии 2020 г. после спада в середине текущего года. Скабалланович напоминает, что инвестор средней руки может поучаствовать в росте цен на нефть, купив фьючерс на нефть на Московской бирже. Идея сделать ставку на рост нефти работает до полугода, считает он. «Доходность зависит от аппетита к риску, поскольку используется торговля с плечом. Я бы рекомендовал пользоваться этим инструментом крайне осторожно», – предупреждает Скабалланович.

Акции

Если говорить о горизонте полгода – год, то лучше отдавать предпочтение российскому рынку акций; туда можно заходить частями, докупать в случае локальных коррекций, советует Подсеваткин.

Начальник отдела анализа финансовых рынков КИТ «Финанс брокер» Василий Копосов предлагает инвестировать в акции Сбербанка и МТС. «Прибыльность госбанка растет, по всей видимости, за 2019 г. он направит на дивиденды 50% чистой прибыли, то есть выплатит около 20 руб. на акцию, обыкновенные акции с таким дивидендом могут достичь 300 руб. (сейчас 240 руб). МТС – своего рода квазиоблигация, по которой в следующие 13–14 месяцев будет выплачено 48 руб. дивидендами (почти 20 руб. финальный дивиденд за 2018 г. и 28 руб. согласно дивидендной политике за 2019 г.). Это при текущей цене дает доходность 17% – лучшая дивидендная история на рынке с точки зрения доходности и риска невыплаты», – поясняет эксперт.

Фаворитом аналитика «Финама» Натальи Малых являются привилегированные акции «Ленэнерго». По ее консервативным оценкам, дивиденды по бумаге в следующем сезоне могут составить 12,5 руб. и 16 руб. по итогам 2020 г. «Благодаря повышению выплат котировки могут достичь 150 руб. через 2 года, что с учетом дивидендов за 2018 и 2019 гг. предполагает полную доходность идеи около 60%», – говорит Малых.

Аналитикам «Финама» также нравятся акции «Мосэнерго». Компания повысила норму выплат до 35% прибыли по РСБУ с 26% в прошлом сезоне, что обеспечило рекордные дивиденды в этом сезоне – 0,21 руб. (+27%). Потенциал бумаги они оценивают в 20–25% на горизонте два – шесть месяцев.

Источники:

http://broinvestor.com/luchshie-investiczii-dlya-fizicheskih-licz-v-2019-godu.html
http://myfin.by/stati/view/14168-vo-chto-investirovat-v-2019-top-samyh-pribylnyh-vlozhenij
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/29/805384-dengi

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector