2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Одобрят ли ипотеку

Дадут ли мне ипотеку? Это можно узнать онлайн

В связи со снижением ипотечных ставок, многие россияне стали всерьез задумываться: «А не взять ли мне ипотеку?» Но человек — существо ленивое и мнительное. Многим из нас просто лень тащиться в банк, заполнять там кучу форм, стоять в очереди — и все это только для того, чтобы узнать: да, ипотеку вам дадут, но на смешную сумму и под грабительский процент в полтора раза выше рекламного. Время потеряно, нервы расшатаны, новая квартира была так близка, так возможна, но все зря.

А что, если бы можно было узнать результат мгновенно, без похода в банк? Бизнес прислушивается к потребителям, и такой сервис действительно придумали. Теперь можно за 1 минуту заполнить одну простую форму и узнать, какие банки и под какие конкретно проценты рады видеть конкретно Вас в качестве своего ипотечного заемщика.

Как работает этот сервис, разбиралась для вас Reconomica . И да, вы можете протеститровать его прямо сейчас — на это уйдет всего одна минута!

Форма онлайн-заяки на ипотеку

Для самых нетерпеливых мы сразу разместили саму форму в начале статьи. Вы можете отправить заявку и узнать результат сразу. Если же вы любите во все глубоко вникать, подробный обзор сервиса читайте ниже.

Как это работает и что такое ипотечный брокер? О сути сервиса простыми словами

Раньше человеку, который решил взять ипотеку, необходимо было самостоятельно выбирать банк (перед этим разобравшись и сравнив условия-требования-правила получения), подавать заявку, дождаться ответа, а затем приобретать жилье.

Сегодня есть более удобный вариант: использование сервисов подбора, в которых собрано несколько предложений от разных банков. Одним из таких проектов является Берегу ру . Это совсем новый онлайн-сервис подбора кредитных программ.

Главный нюанс: сама компания-брокер НЕ выдает кредиты. По сути — это агрегатор (или посредник), в котором собрано несколько предложений от других банков, и который помогает просто и в одном месте провести их сравнение между собой.

Такой формат в разы упрощает и ускоряет процесс поиска банка, в котором вы будете оформлять кредит. На самом деле, это очень удобно, ведь всех заемщиков беспокоят абсолютно разные вопросы, например:

  1. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
  2. Могу ли я рассчитывать на ипотеку, если нет поручителя?
  3. Смогу ли я получить кредит на недвижимость с зарплатой 40000 рублей?
  4. Что делать, если зарплата в конверте?
  5. Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты в других банках?
  6. Одобрят ли кредит при стаже менее полугода на последем месте работы?

Что ж, теперь все это можно выяснить онлайн за одну минуту, и уже этим сервис выделяется среди всех ипотечных предложений на рынке РФ!

Зачем это нужно сервису? За каждого привлеченного пользователя (который заполнил на сайте заявку и в результате оформил кредит) проекту полагаются какие-то отчисления за посредничество (от банка, а не за ваш счет, конечно, вы получите те же условия, что и в офисе банка).

Какие банки участвуют в программе

На сегодняшний день (начало 2018 года) система сотрудничает с 6 банками. На сайте сразу указываются основные условия по ипотеке, мы тоже их приведем для ознакомления. Также будем указывать и общий рейтинг банка по сайту Banki.ru.

Список такой:

  1. Абсолют Банк (34 место в рейтинге). Ставка — 11.2-13%, выдается на срок до 30 лет.
  2. Тинькофф Банк (33 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 30 лет.
  3. Банк Жилищного Финансирования (226 место). Ставка — 11-14.49%, выдается на срок до 20 лет.
  4. ТрансКапитал Банк (42 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 25 лет.
  5. ДельтаКредит (46 место). Ставка — 11.5-13%, выдается на срок до 25 лет.
  6. Уралсиб (21 место). Ставка — 11.25-12.5%, выдается на срок до 30 лет.

Как видим — 5 банков из 6 это твердые середнячки, чьи названия, как минимум, прочно знакомы населению. В целом, условия у всех примерно одинаковые, с несущественной разницей.

Интересный момент: Сам Тинькофф банк не выдает ипотеку, он также является ипотечным брокером, сотрудничающим с 11 банками и Агенством ипотечного жилищного кредитрования. Обзор Тинькофф-ипотеки мы делали ранее.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой

При переходе на сайт пользователю отображается:

  1. Поэтапная (из 6 шагов) схема заявки, которая заполняется прямо на сайте. Включает самую основную информацию: город и тип жилья, нужная сумма, текущая работа и зарплата, вкратце данные по другим кредитам и указание контактов для обратной связи.
  2. Описание программы (по сути все то же самое, что мы приводили выше).
  3. Пример расчета платежей. Удобный и простой калькулятор, в котором можно до подачи заявки примерно прикинуть все условия выплат.
Читать еще:  Что едят сверчки

Как заполнять форму

Подробнее стоит остановиться на заполнении заявки на ипотечный скоринг. Тут нужно указывать:

  • На первом этапе указывается город и тип жилья. Город, в котором вы планируете брать жилье (естественно, сервис работает пока только на территории РФ). Выбирается из списка доступных. Тип жилья тоже выбирается из выпадающего списка. Доступны все виды: первичная и вторичная жилая недвижимость, доли квартир или комнаты, земельные участки (пустые, с домом, с домом на стадии строительства), нежилая коммерческая недвижимость (готовая и на стадии строительства).

  • На втором этапе указываются полная стоимость нужного объекта и размер первоначального взноса (в % от полной суммы).

  • На третьем этапе нужно указать форму трудоустройства (владелец бизнеса, ИП, госслужащий, официально трудоустроенный, студент, пенсионер, безработный, или «другое») и стаж на текущей (или последней) работе (от «не работаю» до «более 12 месяцев»).

  • На четвертом этапе указываются дата рождения, текущий месячный доход, способ его подтверждения (несколько вариантов, от справки НДФЛ до «нет подтверждения»).

  • На пятом этапе указывается информация о других кредитах (погашенных или текущих), выбирается из списка.

  • На шестом этапе указывается контактная информация — ФИО, адрес электронной почты и телефон.

Требования к заявителю

Как таковых, требований к заявителю на сайте сервиса нет. Вы просто заполняте форму, а дальше каждый банк в автоматиеском режим просчитывает, интересны вы ему как ипотечный заемщик, или нет. В худшем случае вам просто сообщат, что пока ни один банк не готов вам выдать ипотеку — ведь именно в этом смысл теста «Дадут ли мне ипотеку?»

Базовые требования для выдачи ипотеки у всех банков похожи: заемщик должен соответствовать распространенным параметрам (возраст от 21 года, чистая кредитная история, стабильный официальный доход на уровне, позволяющем выплачивать ежемесячный платеж и оставлять сумму на проживание), чтобы гарантированно получить кредит.

В чем преимущества такого оформления по сравнению с обычной ипотекой в отдельно взятом банке

Если сравнивать такой вариант с «простым» оформлением кредита, можно выделить такие преимущества:

  1. У заемщика нет необходимости самостоятельно сравнивать предложения от разных банков. Это существенно сэкономит время: на поиски и сравнение всей нужной информации может уйти не один и не два часа.
  2. Экономия времени на самостоятельных переговорах с банком. Чтобы оформить кредит, заемщик может потратить не один день на походы в банк. Да и то не факт, что заявку одобрят. Через подобные сервисы все можно сделать дистанционно, причем обычно заявки, которые подаются таким способом, одобряются чаще.
  3. Все общение с банками до утверждения заявки берет на себя сервис — после оформления заявки вам остается только подождать результата. Дальнейшие действия понадобятся уже тогда, когда вы будете знать, что кредит вам выдадут.
  4. Заемщик может хотя бы примерно рассчитать размер ежемесячного платежа и длительность погашения кредита, отталкиваясь от собственных условий (цены покупки, первоначального взноса). Правда, похожие калькуляторы есть практически на каждом сайте, так что супер-преимуществом это не назовешь.
  5. Ни и очевидное: не надо никуда ходить, чтобы узнать, одобрят ли вам ипотеку в принципе!

Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2020 году

Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик , используя Сбербанк-Онлайн.
  2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
  3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
  4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
  5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.
Читать еще:  Чужая кровь сериал 2018 смотреть 1 серия

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней. В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников. Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации. Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика /поручителя, проверяют указанные сведения. Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив оператору call-центра;
  • в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

  • авторизоваться в системе;
  • подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
  • в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
  • кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
  2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

  1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
  2. Приложены плохие сканы документов.
  3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
  4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

  1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
  2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
  3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
  4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
  5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Читать еще:  Из чего пчелы делают мед

Как избежать отказа:

  1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
  2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
  3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
  4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Выводы

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

Как узнать дадут ли мне ипотеку?

Ипотечное кредитование – очень популярное на данный момент направление. Ипотека пользуется спросом несмотря на нестабильную экономическую ситуацию. Цифра выданных ипотечных кредитов за период с 2012 года по 2019 год выросла в несколько раз.

Люди перед получением ипотечного кредита часто задаются вопросом: а дадут ли мне ипотеку? О том, как узнать эту информацию мы и поговорим в статье.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?

Обычно набор требований в каждой кредитной организации стандартный:

  1. Наличие некой суммы дохода и возможность в полном объеме погашать ипотечный взнос;
  2. Хорошая кредитная история. Это сведения о ранее взятых кредитах и займах, сроках их выплат, своевременности внесения платежей и прочее. У каждого клиента есть такая история, если он когда-либо уже обращался в банк. При этом не важно, был ли это полноценный займ, или просто кредитная карта с лимитом в 20 тысяч рублей.

Эти условия слишком общие, и часто только с помощью них трудно узнать наверняка, одобрят ли ипотеку. В каждом банке существует множество дополнительных оговорок. Так, например, необходим постоянный уровень дохода на весь срок выплат. Возможно ли достоверно спрогнозировать данный фактор?

Внутренние правила кредитных организаций

Кроме обычных условий, банки обращают внимание еще и на некоторые другие критерии. Используя их, можно с большей долей уверенности рассуждать о том, дадут ли ипотеку заемщику.

Самыми распространенными из них являются:

  1. Непрерывный стаж работы будущего клиента должен составлять не менее 2-х лет.
  2. Профессия заемщика должна быть актуальной и пользующейся спросом на рынке труда.
  3. Хорошо, если заемщик имеет законченное высшее образование и работает по специальности.
  4. Положительным фактором при ободрении кредита становятся созаемщики или поручители.
  5. Банки охотнее одобряют кредиты при отсутствии детей возрастом менее 2 лет.
  6. Важную роль играет объем кредитной нагрузки. Один, два небольших займа или пара кредитных карт считаются стандартным набором.
  7. Наличие собственного стартапа снижает шансы на получение ипотеки.
  8. Дополнительная недвижимость у заемщика считается большим плюсом и повышает его благонадежность;
  9. Доход каждого члена семьи, проживающей в крупном регионе, должен составлять не менее 35 тысяч рублей,. Для небольших регионов эта цифра не может быть ниже 25 тысяч.

Как узнать дадут ли ипотеку?

  1. Обязательно проверить кредитную историю. Здесь нужно охватить все базы и платные отчеты. Важно увидеть сведения из НБКИ, ОКБ, Эквифакса, БКИ Русского Стандарта. Они не должны содержать негативной информации.
  2. При наличии долгов, нужно посчитать общий платеж по всем имеющимся кредитам. Затем вычесть эти деньги из дохода, а остаток разделить на два. Полученная цифра покажет ту сумму, которую заемщик сможет отдавать по ипотечному кредиту. Также доступное количество кредитных средств можно рассчитать, используя кредитный калькулятор.
  3. При наличии созаемщиков, все расчеты по долгам, доходу и максимально доступной сумме нужно провести и для них.

Если КИ положительная, есть первый взнос и достаточно большой доход, одобрение от банка о выдаче кредита клиент получит в 95% случаев. Лучше обращаться в крупные кредитные структуры, такие как ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк. Такие банки предоставляю кредиты широкому кругу лиц.

Помощь брокера

Брокеры – это компании, которые проверяют финансовую состоятельность заемщиков и сопровождают сделку от начала до конца. Услуги брокеров для заемщиков бесплатны, комиссии за работу им выплачивает банк. Брокеры подготавливают полный пакет документов, проверяют правильность заполнения анкет, а также помогают получить более выгодные для заемщика условия.

Источники:

http://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%B4%D0%B0%D0%B4%D1%83%D1%82-%D0%BB%D0%B8-%D0%BC%D0%BD%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83/
http://domclick.info/kak-uznat-odobrili-li-ipoteku-v-sberbanke/
http://sber-info.ru/dadut-li-mne-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector