Как правильно копить

Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок

Есть разные стратегии накопления, и никогда не поздно изменить свою, чтобы накопить быстрее, больше и без ущерба для качества жизни.

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления — это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные стратегии по накоплению средств и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, — это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно откладываете деньги — это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой — это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее — когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных вложениях под хорошие проценты.

11 эффективных способов копить деньги

Мало кто умеет копить деньги. Особенно тяжело это делать при невысокой зарплате. Вот способы обмануть себя и начать откладывать, предлагаемые изданием entrepreneur.com.

1. Автонакопление

Это самый простой способ копить деньги. Просто настройте в своём интернет-банке опцию перевода определённой суммы каждый месяц на накопительный счёт. Дальше можно наблюдать, как увеличиваются ваши сбережения.

2. Постепенно увеличивать накопления

Начните копить понемногу, например по 10% с каждой зарплаты. Затем каждый месяц повышайте размер накоплений на 1 процентный пункт. То есть 11%, 12%, 13% и так далее.

3. Отчислять процент от покупок

Некоторые банки позволяют переводить определённый вами процент от покупок на накопительный счёт. Например, вы определили, что с каждой покупки будет отчисляться 10%. Купили продуктов на 2000 рублей, 200 рублей будут автоматически переведены на вклад.

4. Сохранять мелочь

Если вам тяжело копить безналичные деньги, то копите наличные. Старайтесь каждый вечер, когда приходите домой, бросить в копилку мелочь или несколько купюр. Как только копилка наполнится, отнесите деньги на вклад.

А вот и список вкладов с самыми высокими ставками

5. Копите бонусы

Как только вы получаете что-то сверх зарплаты, отправляйте деньги на накопительный счёт. Это могут быть премии или доход от подработки. Многие хотят потратить эти деньги на приятные мелочи, но лучшее их применение — получение дополнительного дохода.

6. Красиво назовите свой счёт

Обозначьте цель, на которую вы копите, и назовите свой накопительный счёт. Например, «На отпуск» или «на Мазерати». Это повысит шансы на увеличение сбережений.

7. Используйте кредитки с кэшбэком

С каждой покупки определённый процент будет возвращаться на счёт. Чаще всего банки возвращают 1–2% за все покупки или до 30% в специальных категориях. Полученные от кэшбэка деньги отправляйте на вклад.

Выбрать карту с большим кэшбэком

8. Платите себе в первую очередь

После получения зарплаты в первую очередь переведите деньги на сберегательный счёт. Только потом оплачивайте другие счета: за жильё, машину, налоги и т.д. Этот способ гарантирует, что вам получится отложить деньги до того момента, пока они не кончились.

9. Затрудните доступ к деньгам

Если вы берёте деньги со сберегательного счёта, то лучше затруднить к нему доступ. Откройте вклад без возможности частичного снятия.

10. Устройте соревнование

Предложите кому-нибудь соревнование: кто больше накопит денег, тот станет победителем и получит, например, бесплатный обед. В итоге вы оба станете победителями, поскольку начнёте активно копить.

11. Перед покупкой вещей ждите 24 часа

Много денег впустую уходит на импульсивные покупки. Следуйте простому правилу: если увидели вещь, которую хотите купить, подумайте сутки, нужна ли она вам. Если не нужна, то считайте, что сэкономили деньги. Отправьте их на вклад.

Как копить деньги правильно. Лучшие рекомендации

Как копить деньги знают немногие. Сложное финансовое положение заставляет отказаться от многих возможностей. Растут долги, приходится искать подработку, занимать средства у близких, обращаться в банки. Но если понимать, как правильно распоряжаться деньгами, в скором времени появятся сбережения на заветные цели и мечты.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Финансовая независимость — не обязательно большие зарплаты. Это умение и навыки копить денежные средства, управлять поступлениями в бюджет, отказываться от лишних трат, направлять доходы на необходимые потребности. Не стоит растрачивать больше, чем зарабатываете. Расточительная жизнь загоняет в замкнутый круг, когда денег нет. Почему нужно отложить:

• Минимальный риск появления долгов, кредитных обязательств с большими процентами.
• Шанс улучшить качество жизни семьи, делать крупные покупки в будущем.
• Сделать постоянные доходные инвестиции на будущее — личное обучение, стажировка за границей, престижный вуз для ребенка.
• Приобретение квартиры, машины.
• Регулярно отдыхать на хороших курортах, пользуясь разными способами экономии.
• Пройти качественное лечение.
• Воспользоваться новыми возможностями — вложить накопленные средства в стартап, доходный совместный бизнес.
• Быстро достигать поставленных финансовых целей.

Накопление денег дарит большую уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка убережет от краха в период потери работы, экономического кризиса, чрезвычайной ситуации. Откладывание можно начать с небольшой суммы денег, которая не ощутима для семейного бюджета — от 10 до 20% ежемесячно. Уже через год сбережения позволят реализовать цели, внесенные в списки.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Главное не сумма денег, а постоянность! При скромном заработке придется рационально использовать средства, которые поступают в бюджет:

• «Домашняя бухгалтерия» — помогут специальные приложения для планирования. Купите блокнот, куда будете вносить все, что тратите за месяцы. Появится четкая картина для анализа потраченного. Поймете, сколько финансов уходит на потребности и на бесполезные вещи. Есть возможность сберечь денежные средства, отказавшись от второстепенных покупок.
• Список покупок — всегда составляйте план, прежде чем посещать магазин. Спонтанная покупка, грамотная рекламная кампания заставляют превышать предусмотренный лимит. Берите конкретные суммы денег, которые заранее рассчитали на продукты, бытовую химию.
• Ресурсы. Коммунальные платежи — большая статья расходов, но ее можно сократить. Купите счетчики на газ, воду, электроэнергию, ведите записи, чтобы оценить, сколькими ресурсами можно пользоваться рационально. Контролируйте использование света, утепляйте дом разными способами.
• Вовремя платите по счетам — даже при маленькой зарплате не допускайте появления долгов, которые выльются в пени, штрафы, на которые потом потратите больше.
• Откажитесь на время от кредитных банковских карт — психологически расстаться с «виртуальными» деньгами проще, трудно контролировать суммы покупок. Жертва спонтанными желаниями обернется прибылью.
• Готовьте еду, а не питайтесь покупными полуфабрикатами, фаст-фудом. Купите запасы полезных продуктов, планируйте меню.
• Дешевые вещи — приобретения, на которые вы тратите деньги без пользы! Акции и привлекательные цены заставляют сделать покупку того, что не пригодится.

Начинать накопление денег нужно в дни зарплаты и аванса, а не в конце месяца, когда их уже нет. Правило — чтобы не потратить много в дату получения финансов, откажитесь от визитов в магазины, рестораны, кино. Пусть средства в этот день находятся дома, планируйте расходы на следующие сутки. Оцените, сколькими пустыми предложениями не воспользовались. За вечер можно спланировать затраты, понять, от чего можно безболезненно отказаться.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Если вы задумались, как копить деньги на заветные цели, пересмотрите свое отношение к финансам, воспользуйтесь несколькими алгоритма пользования капиталом. Они требуют четкого учета, бережливости, умения выгодно вкладывать, находить источники пассивных доходов. Преумножение и секреты экономии — формула быстрого постоянного скопления капитала.

Новый алгоритм жизни:

• Финансовая цель и грамотность — анализируйте все статьи расходов с точки зрения возможности их урезать. Если есть кредит, изучите реальные проценты со всеми скрытыми комиссиями, страховками. Очень дорогой — возьмите деньги день в день срочно и перекройте его. Следите за балансом банковских карт, вовремя погашайте ежемесячные платежи, вносите большие суммы. Откройте депозит на длительный срок без возможности снимать раньше времени.
• Доходные пассивные поступления — небольшое вливание в бюджет превратится в накопление денег. Сдача комнаты в квартире в субаренду, машины, земли — способов много. Вы платите себе, не прилагая усилий. Прокат ваших личных вещей, которыми вы не пользуетесь — одежда, велосипед, телевизор, кухонная техника.
• Выгодная покупка — отправляйтесь не в маленькие магазины, а в крупные, оптовые, где представлены все группы товаров, но с подробными списками покупок. Продавцы проводят много акций — бытовая химия, техника. Купите товар со скидками.
• Кэшбэк — программы по возвращению процента от потраченных денег на банковскую карту. Можете сэкономить хорошие суммы в течение месяца, копите, ничего не вкладывая. Касается это и кэшбэк-сервисов, где цены ниже.
• Перед покупками сравниваем цены в нескольких магазинах, составляем списки со стоимостью. Хороший вариант — отечественные и иностранные интернет-площадки. Они не нуждаются в рекламе, не платят за аренду помещений, поэтому цены ниже.
• Учитесь жить на одинаковые суммы в месяц, не сильно урезающие семейный бюджет Рассчитайте показатель, который нужен для нормального существования, запретите себе увеличивать лимит. Накапливать денежный запас станет проще, менее заметно.
• Премия, отпускные, подарки — внезапные доходные вливания считайте инвестицией. Не стоит их тратить на развлечения, излишества. Сразу отложите их в копилку, считайте это платой себе.

Не стоит загонять себя сразу в жесткие рамки экономии, начните с малого, пожертвуйте несколькими привычками, затем вы привыкнете к ведению четкого учета. В первые дни откажитесь от обедов в кафе, берите еду из дома. Не вызывайте такси, сократите траты на общественный транспорт. Составьте меню для всей семьи на неделю, затем отправляйтесь в оптовый магазин за покупками. Попробуйте неделю не приобретать ничего лишнего, сразу появятся накопленные деньги, которые можно отложить.

Правило 10 секунд для дешевых покупок

Если возникла мысль, что товар выгодный, нужно точно сделать покупку, воздержитесь от окончательного решения на 10 секунд. За это время подумайте, где будете использовать вещь, насколько она необходима, можно ли обойтись без нее. После этого принимайте решение, можно отойти от прилавка.

Перед приобретением крупных покупок работает правило 30 дней. Оцените все варианты, проанализируйте важность, сэкономьте. Вспомните, что вы копите денежный капитал на заветную мечту, не ориентируйтесь на рекламу.

Оценка стоимости покупок в часах работы

Это способ, который помогает ценить свой труд и отказываться от бесполезных, слишком дорогих вещей. Перед покупкой нужно посчитать, сколькими годами пожертвовать, чтобы ее совершить. Часы, месяцы, года могут «уйти» на очередной телевизор, которых у вас уже несколько в доме.

Или хочется иметь посудомоечную машину, на которую нужно зарабатывать 2 года, отказывая себе в отдыхе, образовании, интересных курсах.

Как копить деньги и не тратить их

Научитесь формулировать четкие цели, на которые нужен капитал. Это должна быть не абстрактная мечта, а реальная достижимая большая задача.

• отдыхать в конкретной стране — посчитайте продолжительность отдыха, узнайте цены на авиабилеты, отель, развлечения;
• оздоровление на курорте;
• приобретение машины;
• загородный дом;
• можете обучаться за границей;
• важные вещи.

Имея ориентиры, намного проще отказывать себе в излишествах, применять секреты экономии, отложить. Вопрос — как их не потратить раньше времени. Копить научат правила «4 конверта». Суть — при любом поступлении распределять их по «статьям» расходов. Еда, оплата счетов, коммунальные расходы и проезд, одежда и гигиена. Выделенные лимиты нельзя превышать. Небольшие суммы можно оставить на срочные расходы: болезни, поломка техники и т.д. Остальное откладываем под проценты и накапливаем.

Чтобы не тратить сбережения:

• Ограничьте доступ к деньгам — депозит, банковская ячейка, накопительный счет на карте, выгодные вклады под высокие проценты;
• Передайте их на хранение родителям, близким.
• Купите копилку.
• Откройте 2-3 депозита для разных задач — пополняйте их стабильно, сколькими суммами не имеет значения, главное регулярность.
• Вложите капитал в ликвидные вещи — золото, акции, крупная покупка доли в компании, посчитайте прибыль.
• Подключите на зарплатной карте функцию автоматического перечисления денег на депозит.

Правило — при возникновении сложной ситуации, одалживайте деньги у самого себя под проценты, а не у друзей. Обязательно возвращайте. Научитесь округлять, если после всех трат по спискам покупок осталось 320 рублей, 20 — добавьте в неприкосновенный фонд.

Как правильно копить деньги

Если пока не получается ставить финансовые цели, дохода мало, учитесь не разменивать крупные купюры. Это помогает отказаться от спонтанных покупок. Например, выходя из дома в магазин возьмите несколько мелких купюр разного достоинства, а крупную выложите. Не будет желания ее разменять, докупить продукты или бытовую химию.

Научитесь платить себе. Это означает, что в дни зарплаты вы делаете процентный взнос в собственный капитал, но не по остаточному принципу, а в первую очередь. Отложенные сбережения брать запрещено, поэтому появятся рамки, ограничивающие траты. Способы увеличить накопления на определенный период:

• Сэкономьте на любых развлечениях, включая еженедельные походы в клубы, шумные вечеринки с друзьями, коллективные поездки.
• Вредные продукты, которые не приносят пользу, а также еда, которую можно приготовить самостоятельно, — выпечка, конфеты, газированные напитки, алкоголь, сигареты.
• Кино, рестораны, бары, боулинг.
• Ненужные новые вещи, которые просто пополнят гардероб, а не станут универсальными и удобными.
• Поездки на авто.
• Пересмотрите расходы на связь, телевидение, интернет — ищите выгодные предложение операторов, несколько сотен рублей можно отложить.
• Обязательное ведение учета — анализ, максимальное сокращение бюджета семьи, ведение списков расходов.

Мотивация должна быть серьезной, иначе трудно себя жестко ограничивать, будут появляться новые статьи расходов.

Правильное управление деньгами

Часто при увеличении дохода человек все равно не может накопить. Это объяснимо — при отсутствии навыков, потребности растут вместе с поступлениями. Решение — строим правильно бюджет, учитывая важные факторы:

• Четкий план — определение целей, установка сроков достижения. Не копите денежные средства просто на черные времена или абстрактную мечту, мероприятие обречено на крах. Выбирайте мотивацию, которая помогает себя ограничивать. Например, приобретение машины, которая позволит путешествовать, быть мобильным, много успевать, зарабатывать дополнительно. Или новый гаджет, но конкретной модели, с определенным набором функций.
• Реальная мечта — не нужно собирать на яхту, если на нее придете работать 150 лет и одолжить 1 млн. рублей, во всем себе отказывать. В бюджете должны быть отражены только достижимые важные задачи.
• Потребности, а не желания — анализируйте каждую предстоящую покупку. Подумайте, какую пользу она принесет лично вам или семье. Потребность — то без чего невозможно обойтись, желание — удовлетворение сиюминутного порыва без глобальной пользы.
• Бережливость, а не тотальное ограничение — человек, который испытывает ограничения, превращается в закрытого, раздраженного. Поэтому иногда позволяйте себе посещение концерта, ресторана, встречи с друзьями. Купите любимые продукты. Это не разорит вас, а даст новые силы.

Не забудьте создать резерв в отдельной копилке, в форс-мажор не придется одалживать деньги под проценты в банке или у друзей.

Не получается копить деньги, что делать

Маленький оклад, нет дополнительных доходных статей, высокая плата за аренду квартиры, потеря работы — иногда ограничения невозможны. Чтобы изменить положение, можно:

• переехать к родителям — оставшуюся сумму откладываем, а затем выгодно вкладываем в перспективный проект;
• найти доходную подработку;
• продать или сдать в прокат все ненужные вещи — одежду, технику, поделки;
• на несколько месяцев отказаться от дорогих процедур в салонах, посещения тренажерного зала, бассейна, саун;
• отказаться от вредных привычек — алкоголь и сигареты дорогие, потраченные на них суммы денег можно отложить.

Накапливанию денег нужно учиться, но результат того стоит — свобода, лучшее качество жизни, новые возможности. Не забывайте о правилах экономии, откажитесь от бесполезных трат.

Источники:

http://lifehacker.ru/iskusstvo-kopit-pyat-oshibok/
http://www.sravni.ru/text/2018/4/13/11-ehffektivnykh-sposobov-kopit-dengi/
http://bistrodengi.ru/kak-kopit-dengi-pravilno-luchshie-rekomendatsii.html