2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как подключить овердрафт в Тинькофф

Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, особенности

Зачем нужен овердрафт

Многие слышали об овердрафте, но немногие представляют, что это такое и кто может его получить. А ведь овердрафт дает возможность пользоваться деньгами банка в то время, как свои средства уже закончились.

Это своего рода аналог кредитной карты Тинькофф, но с более гибкими условиями и низкой процентной ставкой.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это одна из разновидностей краткосрочного кредита, при котором владелец дебетовой карты может «уйти в минус», потратив бОльшую сумму, чем есть на его карте за счет заемных средств банка.

Например, на вашей карточке всего 750 рублей, а вы набрали продуктов на 1000 рублей. Если бы вы имели обычную дебетовую карту, транзакция бы не прошла и владельцу пластика пришлось бы отказаться от покупки товаров на сумму 250 рублей, чтобы чек не превышал доступный по карте баланс в размере 750 рублей.

Имея на руках дебетовую карту с овердрафтом, владельцу больше не придется думать о состоянии остатка собственных средств на ней, ведь недостающие 250 рублей спишутся за счет овердрафта. Таким образом, покупка будет одобрена банком, а клиент «залезет» в овердрафт на 250 рублей.

Фактически овердрафт можно назвать возобновляемой кредитной линией, когда деньги банка можно брать неоднократное количество раз в любом размере, не превышающем установленный для клиента лимит.

Однако пользоваться такой привилегией могут далеко не все держатели карточек. Чаще всего овердрафт предоставляется владельцам зарплатных карт, поскольку банк уверен в том, что в ближайшем времени на счет клиента поступят отчисления от работодателя (зарплата), поэтому без опаски предоставляет небольшой овердрафт.

Некоторые клиенты не видят разницу между кредитной и овердрафтной картой, постоянно их сравнивая. На самом деле различие есть и оно существенное.

Когда заемщик уходит в овердрафт (в минус) по дебетовой карте, то любая сумма средств, поступившая на его счет, автоматически идет на погашение овердрафта, пока он полностью не закроется.

По кредитной карте заемщик должен вносить фиксированные платежи 1 раз в месяц согласно графику погашения. Как правило, при поступлении какой-то суммы средств на кредитную карту банк не будет списывать ее полностью в тот же миг, как в случае с овердрафтом.

Есть также такое понятие, как неразрешенный овердрафт, который возникает по техническим причинам. Например, часто такое случается при совершении покупок в интернете в другой валюте. Из-за конвертации валют в разные дни счет карты может уйти в минус. Технический овердрафт может получиться из-за ошибки самого банка (двойное списание по одной транзакции и т.п.)

За уходом в технический овердрафт нужно очень внимательно следить, поскольку за несвоевременное погашение задолженности начисляются пени или штрафы. Обычно они составляют 30-50% годовых от суммы неразрешенного овердрафта.

Как подключить овердрафт в Тинькофф?

В январе 2017 года Тинькофф запустил возможность подключения овердрафта для обладателей дебетовых карточек Black.
Сегодня любой владелец карточки может подключить услугу в личном кабинете интернет сайта Тинькофф или мобильного банка. Для этого нужно:

  1. Кликнуть на вкладку «Подробнее» в персональном предложении от банка и ознакомиться с условиями предоставления услуги.
  2. Нажать на вкладку «Подать заявку». Совершая это действие, клиент подтверждает, что прочитал условия предоставления овердрафта и полностью с ними согласен.
  3. Подождать решение банка в течение 1-2 минут, не более.

Итоговое решение о предоставлении овердрафта принимается на основании комплексной проверки заемщика, его платежеспособности, среднемесячных операций, расходов и т.д. На основании анализа для каждого заемщика устанавливается максимальный размер овердрафта.

Как только заемщик подключит услугу, баланс карточки изменится с учетом суммы разрешенного овердрафта. То есть, если у владельца пластика на счете было 5000 рублей и ему одобрили овердрафт на 3000 рублей, то на его счете высветиться сумма в размере 8000 рублей.

Плата за пользование овердрафтом начисляется и списывается со счета ежедневно. Владельцу карточки обязательно нужно погасить всю сумму задолженности в течение 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию очередного расчетного периода, когда заемные средства были использованы. Например, если клиент пользовался овердрафтом 5 числа, то ему нужно вернуть деньги обратно на карточку в течение 25 дней начиная с 6 числа месяца.

Чем опасен овердрафт?

Овердрафт — штука полезная, но иногда может сыграть с владельцем карты злую шутку. Чаще всего такие казусы случаются с держателями зарплатных карт, активно пользующихся овердрафтом, который в разных банках может достигать нескольких месячных зарплат, а процентная ставка по нему низкая.

Читать еще:  Кто такой жук скарабей

Это и привлекает большинство владельцев карточек воспользоваться «заемными» средствами банка.

Спустя некоторое время работодатель может расторгнуть зарплатный проект с этим банком и перевестись в другую кредитную организацию со всеми вытекающими последствиями (новая зарплатная карта другого банка, новый овердрафт и т.д.) Соответственно, некоторые сотрудники могут просто забыть о существовании прежней карточки и непогашенном овердрафте, о котором банк непременно напомнит через 6-12 месяцев.

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

На самом деле условия по овердрафту в Тинькофф довольно выгодные. Так, например, владельцы дебетовых карт могут «залезть» в овердрафт на 3000 рублей и не заплатить за это ни рубля комиссии. Такой овердрафт предоставляется абсолютно бесплатно. Более подробно условия прописаны в таблице, которая находится ниже.

Овердрафт Тинькофф

На каких условиях предоставляется овердрафт в Тинькофф Банке?

Овердрафт – когда вы можете занять определенную сумму (в рамках предоставленного лимита) на свою дебетовую карту. При подключенном овердрафта можно совершать платежи в том случае, когда на счете нет собственных средств. Подключается к дебетовым и зарплатным картам.

Он может быть крайне полезным, когда понадобились деньги, а у знакомых вам нет возможности занять, и кредитную карту долго открывать.

Условия овердрафта в Тинькофф

Для дебетовых карт любого вида возможно подключение.

Размер овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента, также и подключение (не каждому его одобрят). Оставьте заявку в личном кабинете или мобильном приложении, и мы подключим услугу.

Максимальная сумма – 75 000 рублей.

Комиссия за использование овердрафта:

  • до 3000 – не взимается;
  • от 3000 до 10 000 – 19 руб. в день;
  • от 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день;
  • от 25 000 – 59 руб. в день.

Можно просто подключить, но не использовать. Плата за подключение и неиспользование не взимается.

На погашение предоставляется 25 дней. Если вы это не сделаете, будет начислен штраф, равный 990 рублей. Т.е. дополнительно к основной сумме вам нужно будет погасить 990 рублей. Деньги, вносимые вами на счет, будут идти в первую очередь на погашение штрафа, затем на основной долг.

Если не погасите еще в течение 25 дней, будет начислен второй штраф в 990 рублей.

Вся информация по овердрафту будет в ежемесячной Выписке за расчетный период, также в любой момент времени можно посмотреть ситуацию в Личном кабинете.

Есть ли овердрафт по зарплатным картам?

До 3000 рублей овердрафт предоставляется бесплатно, дальше зависит от суммы:

  • 3000 — 10 000 рублей — 19 рублей в день;
  • 10 000 — 25 000 рублей — 39 рублей в день;
  • 25 000 — 75 000 рублей — 59 рублей в день.

Про овердрафт

Подключаемый овердрафт – это кредит на короткий срок, его можно брать вновь и вновь, если не превышать лимит. При покупке или оплате можно “уйти в минус” по своей карте, когда свои средства истрачены, но использованы средства банка (подключенного овердрафта).

Есть 2 вида овердрафта: Разрешенный и Технический.

Разрешенный – когда вы осознанно подключаете его. Вы посмотрели тарифы и условия, вы согласились с ними и теперь можете использовать его. Инициация подключения исходит либо от клиента, либо от банка.

Технический – когда в результате финансовой операции вы “ушли в минус”, потратили больше, чем есть на счету. Такие ситуации возможны: если платеж обрабатывался длительное время, банк принудительно произвел списание платы за обслуживание и др. В этом случае, любое внесение денег на счет сначала поступает на погашение задолженности (технического овердрафта).

Правда, в банке Тинькофф не производят списание за обслуживание при нулевом балансе. Списание произойдет лишь при “плюсовом” балансе.

За период в 25 дней необходимо рассчитаться по овердрафту полностью. Период начинается сразу после расчетного (в этом период вы использовали заемные деньги). Все данные будут отображены в выписке.

Как подключить овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим процесс подключения для дебетовой карты на примере Тинькофф Блэк, т.к. это самая популярная карта, и в основном именно она у людей. Аналогично с другими дебетовыми картами.

Первый способ – Через Личный кабинет интернет-банка (на компьютере или ноутбуке)

  1. Войдите в Личный кабинет
  2. Выберите карту в меню слева
  3. Откроется страница карты. Нажмите в меню пункт “Действия”, а в ней “Подключить овердрафт”.
  4. Откроется такая страница:
  5. Нажмите “Подать заявку”.
Читать еще:  Какой возраст Солнца

Второй способподключить в Мобильном приложении:

  1. Нажать на “Рублевый счет” в меню
  2. Перейдите в “Детали счета”
  3. Затем нажмите “Подключить овердрафт”
  4. Нажмите “Подать заявку”

Когда будет положительное решение (подтверждение либо отказ происходит в течение нескольких часов), вам придет смс об одобрении на телефон.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

  • Максимальная сумма лимита – 300 000 рублей
  • Срок предоставления – 12 дней
  • Срок погашения – 15 дней
  • Плата за использование (списание происходит в первый день, затем каждый 5-ый день) – 490 руб.
  • Штраф за просрочку погашения – 1990 руб.

Подключение происходит в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес: sme.tinkoff.ru

Его использование – платная услуга. За первый же день плата составит 490 рублей. Таким образом, вы возвращаете сумму, которую взяли у банка в долг + плюс 490 рублей.

Откроется окно заявки.

За каждый 5-й день в овердрафте будет списано еще по 490 рублей (списание происходит в 6-ой день). Когда вы вносите деньги на баланс, в первую очередь погашается плата за использование, затем основной долг. Если денег недостаточно, формируется очередь оплат, которые будут ждать внесения денег на счет.

Если овердрафт не гасится 15 дней , то на 16-ый день будет начислен штраф в 1990 рублей.

Итого вам нужно погасить за 15 дней: основной долг (использованные вами средства) + 4 раза по 490 руб. + 1990 руб.

Однако, после 16 дней непогашения следующие платы не начисляются. Максимальная сумма платы будет равна 3950 рублей. Как только деньги от вас поступят на счет, это сумма погасится за счет них.

В течение дня можно много раз использовать средства из овердрафта, и они будут бесплатны , если вы до 21-00 (времени по Москве) этого же дня будете их гасить полностью.

Лимит для ИП и юрлиц

Можно совершать платежи в пользу других организаций (оплата за товар, услуги и т.д.) в рамках своего лимита (напомним, для каждого он индивидуален) ровно 12 календарных дней.

В конце 12-го дня лимит блокируется автоматически, больше нет возможности использовать заемные деньги. После этого вам дается 3 дня, чтобы погасить долг , в противном случае будет начислен штраф.

Пример:

Предположим, на вашем личном счету ноль рублей. Вам доступен лимит овердрафта в 30 000 рублей. И 1 июля вы использовали из них 25 000 рублей. До 12 июля вам можно совершать платежи в рамках оставшихся 5 000 рублей. После 12 июля платежки отправить нет возможности, т.к. лимит заблокируется.

Как узнать лимит?

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Если вы использовали заемных средств менее 490 рублей. Но нужно быть внимательным, т.к. все равно будет действовать срок овердрафта, и на 16 день все равно выпишется штраф в 1990 рублей, если не погасить даже эту небольшую сумму.

Как часто можно пользоваться им?

Можно использовать постоянно, главное гасить задолженности и плату за использование. Рекомендуем гасить весь овердрафт полностью до начисления штрафа (за 15 дней, вплоть до 21-00 15-го дня). В этом случае снова воспользоваться овердрафтом можно уже на следующий день.

Если же будет начислен штраф, услуга овердрафта автоматически отключится . Повторное подключение возможно после обращения к персональному менеджеру и погашения задолженности вместе со штрафом.

Условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Тинькофф Банк заслуженно считается одной из первых финансовых организаций на отечественном рынке, запустившей систему кредитования клиентов на принципах овердрафта. Это выступает серьезным конкурентным преимуществом банк.

Однако, следует отметить, что условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф прописаны в тарифах банка весьма запутанно и сложно. Разобраться в истинной стоимости услуги, как и в большинстве других банковских продуктов этого учреждения далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Именно поэтому перед тем, как подключать овердрафт к принадлежащему клиенту пластику, следует тщательно и подробно изучить условия его предоставления, а также отзывы других держателей карты Тинькофф Black.

Виды овердрафта для дебетовой карты Тинькофф

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

Читать еще:  Какие реформы провёл Владимир Мономах

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях. Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2017 года и практически сразу стала популярной. Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

  • при использовании суммы, не превышающей 3 тыс. руб., плата за овердрафт не взимается;
  • при получении средств в пределах между 3 и 10 тыс. руб. тариф за предоставление услуги установлен в размере 19 руб. в день;
  • при расходовании денег в сумме от 10 до 25 тыс. руб. стоимость овердрафта составит 39 руб. ежедневно;
  • при увеличении размера овердрафта до 25 тыс. руб. и больше – тариф за пользование услугой равняется 59 руб./день.

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

К сожалению, никаких пояснений о том, как именно он взимается, сколько начисляется и т.д., в документах банка попросту нет.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Юридические лица и бизнес

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

  • срок предоставления овердрафта – не более 15 дней, включая день образования долга перед банком;
  • плата в размере 490 руб. за пользование заемными средствами взимается в первый день, а затем в каждый пятый день с даты образования долга;
  • штраф в размере 1990 руб. за несвоевременное погашение овердрафта накладывается на клиента банка на 16-й день после образования задолженности перед кредитной организацией, если она к данному моменту не погашена в полном объеме.

Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

К сожалению, в тарифах нет пояснений о том, как влияет на величину штрафных санкций частичное погашение овердрафта, а также имеет ли право банк накладывать штраф повторно.

При положительном ответе на последний вопрос возникает еще один: сколько раз подобная процедура может быть продублирована.

Подключение овердрафта для дебетовой карты банка Тинькофф

К числу несомненных преимуществ предлагаемой банком услуги овердрафта следует отнести простую процедуру ее подключения. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте финансовой организации, после чего перейти на страницу, посвященную этой услуге и активировать кнопку под названием «Подать заявку».

Далее клиенту потребуется предоставить запрашиваемые программой данные. Время рассмотрения заявки не превышает 5-6 минут, по истечении которых пользователю сообщается принятое сотрудниками банка решение.

Фото №4. Подключение услуги овердрафта

Отключение овердрафта

Для отключения услуги овердрафта необходимо выполнить два действия. Во-первых, полностью погасить имеющиеся обязательства перед Тинькофф Банком, касающиеся получения этой услуги. Во-вторых, обратиться в службу поддержки с просьбой об отключении услуги.

Плюсы и минусы

Главным плюсом услуги овердрафта выступает возможность при необходимости без каких-либо формальностей и длительных процедур воспользоваться финансовыми средствами банка. Безусловно, это очень удобно и при грамотном использовании крайне выгодно для клиента.

Недостатком предоставляемой услуги выступает сложность расчета ее стоимости, что связано с отсутствием простой и понятной системы процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, не до конца понятны правила наложения штрафных санкций в случае просрочки возврата долга.

Источники:

http://mobile-testing.ru/overdraft_tinkof/
http://tinkoff-24.ru/pro/overdraft-tinkoff.html
http://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/usloviya-overdrafta-po-debetovoj-karte-tinkoff/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector