Стоит ли брать кредитную карту Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Почему нужно знать о скрытых камнях?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. На 10 тыс. 3 сентября
2. На 1000 руб. 10 сентября
3. На 7600 28 сентября
4. На 4000 руб. 1 октября
5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
См. также: Калькулятор кредитной карты Тинькофф.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф — условия и особенности получения + отзывы владельцев карт

Кредитные карты – это удобно, современно, а иногда даже выгодно – когда покупаете в партнёрских магазинах банка и вам на счёт возвращается кэшбэк. Кредитка Тинькофф обладает всеми достоинствами современных банковских продуктов и целым рядом эксклюзивных преимуществ.

Об этих преимуществах и многом другом я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», сегодня и расскажу. Вы узнаете, в каких ситуациях стоит пользоваться кредиткой, а в каких – категорически рекомендуется, и как получить кредитную карту Тинькофф быстро и без проблем.

Читаем статью полностью – вас ждёт обзор самых популярных карт банка Тинькофф, плюс экспертные советы по грамотному использованию кредиток.

1. Кредитная карта Тинькофф: беспроцентный кредит или жизнь в долг

Современные кредитки, в том числе карты банка Тинькофф, становятся реальной альтернативой традиционным потребительским кредитам. Банки выпускают кредитные карты (КК) миллионами, что свидетельствует о возрастающем спросе на этот продукт. Почему же кредитки так популярны?

Причин несколько. Картами действительно удобно и просто рассчитываться везде, где есть платежные терминалы – в магазинах одежды, бытовой техники, гипермаркетах, парикмахерских и кафе, интернет-магазинах. А ещё у них есть льготный период.

Именно грейс-период отличает займ на карту от потребительских кредитов. Льготный период определяет срок использования кредитки без начисления процентов.

Это значит, каждый клиент вправе пользоваться банковскими активами и не платить за это ни рубля.

Но при одном условии: если он возвращает долг в течение льготного срока. Этот срок варьируется от 30 до 100 дней для различных банковских продуктов.

Если клиент не успел до определённой даты расплатиться по задолженности полностью, начинают капать проценты. А по карте они выше, чем по потребительским займам наличными.

Кредитные карты Тинькофф Банка обладают всеми плюсами современных кредиток. И имеют множество дополнительных преимуществ, таких как оплата бесконтактным способом и кэшбэки до 30% в партнёрских магазинах.

У этого банка десятки разновидностей кредиток для разных категорий пользователей – путешественников, геймеров, любителей интернет-покупок и т.д.

Перечислю главные достоинства КК от Тинькофф:

• наличие льготного периода – никаких процентов за использование банковских активов в течение 55 дней;
• удобство расчётов – есть карты, расчет по которым выполняется одним касанием и даже без контакта;
• кредитная сумма возобновляемая – истратил лимит, внёс платёж, пользуйся деньгами банка снова;
• быстрое оформление и получение – в сравнении с традиционными займами;
• удобны в путешествиях – это безопаснее, чем носить с собой наличку.

Но пользоваться преимуществами кредиток нужно грамотно. Карты – инструмент с узкой специализацией.

Не стоит рассчитываться кредитными (читай – чужими) деньгами везде, где вам хочется. Иначе взвалите на себя непосильную финансовую нагрузку. Даже беспроцентный кредит всё равно нужно возвращать.

Думаете, почему банки так щедры, что дают клиентам шанс не платить проценты по кредиту целых 50-60 дней? Потому что пользоваться своими привилегиями умеют далеко не все заёмщики.

Огромное количество заемщиков платит проценты – либо не умеют грамотно соотносить свои траты с доходами, либо неправильно рассчитывают грейс-период.

Заказывать кредитную карту Тинькофф стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный доход, четко понимаете правила пользования кредиткой и обладаете финансовой грамотностью, хотя бы на базовом уровне.

Кредитка Тинькофф станет вашим надежным помощником, если вы обладаете хотя бы азами финансовой грамотности

Занимать деньги у банка на повседневные траты – неправильно. Если вам постоянно не хватает средств, значит вы принимаете неправильные финансовые решения или тратите больше, чем получаете. Всё время занимать у банка – верный способ оказаться в долговом тупике.

Запомните главные правила пользования кредиткой:

• старайтесь гасить задолженность в течение льготного срока;
• не тратьте деньги банка, если не уверены, что в ближайшие 2-4 недели погасите долг;
• не снимайте с карты наличные – на такие операции грейс-период не распространяется (за редким исключением);
• пользуйтесь бонусам, акциями, предложениями от партнёрских компаний банка;
• погашайте долг без комиссии – теми способами, которые рекомендует банк;
• не забывайте платить за обслуживание и дополнительные услуги, если таковые есть.

Финансово грамотные люди НЕ платят процентов по кредитке, но и не пользуются картой без весомой причины.

Запомните: этот продукт нужен лишь в ситуации, когда нужно ликвидировать временный разрыв между покупкой и поступлением денег в бюджет. Всё. В остальных случаях удобнее дебетовая карта.

Не путайте кредитку с вашим личным кошельком! На этой карте лежат чужие деньги!

2. Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Банковская ложь! Почему не нужно пользоваться кредитными картами от Банка Тинькофф Кредитные Системы. Тинькофф банк.

На данный момент много людей, что называется, “ведется” на различные банковские уловки в том числе и кредитные карты. Кредитные карты – это очень хорошая, завуалированная, банковская махинация, можно сказать, что это трюк от “катал” банковского бизнеса.

Что такое ТКСБанк? ТКСБанк – это банк обычного торговца, спекулянта который всю свою жизнь занимался только высокоприбыльным бизнесом, то есть бизнесом который из 1 рубля делает 10 рублей или хотя бы 2 рубля, за максимально короткий период времени. Тиньков – это человек который прямо и неоднократно заявляет, что занимается только тем бизнесом где большая маржа, в противном случаи этот бизнес не интересен. Для справки в Европе, хорошо когда бизнес зарабатывает 10-15% в год.

Реальные %ты ТКСБанка.

Фактический процент составляет 43,8% от суммы задолженности в год + страховой процент 10,68% в год.

Эффективный процент составляет 71% годовых (для справки, если давать деньги под 71% в долг, то имея $68 394.22 вы станете миллионером через 5 лет). Ведь по словам О.Хьюза (Оливер ХЗ, председатель правления ТКСБанка): “Доходность по портфелю кредитных карт банка Тинькофф Кредитные Системы составляет порядка 71% в год”.

Так кредитная карта у всех банков самый дорогой продукт и юзать её как обычный кредит вообще не стоит, максимум в магазин или кафе если до зарплаты ещё неделя а деньги кончились, а чтоб нал по ней снимать, так это полным дебилом надо быть, и нужно использовать максимум 30 процентов от лимита и гасить долг в беспроцентный период, тогда кредитка будет не такая дорогая, плюс на карму в бки положительно влияет если нет просрочек.

Вот вот. В этом году меня сбер на кредитную карту уговорил. Заманил тем что за обслуживание не берут. Вот и хожу трачу кредитные средства, а с зарплатой отдаю и если играть по правилам, то и ничего лишнего и не заплачу.

в сбере годовое обслуживание есть у большинства крат)а если его и нет, это только первый год.

Так может ну его нафиг ими вообще пользоваться?

Так и не понял, где наебка-то? Ну очевидно же что за просрочку грейс-периода и за снятие налички будут взиматься доп. проценты, или нет?

Ну серьезно, написано же русским по белому сколько и за что ты платишь – не нравятся условия – не бери кредит или кредитку, это же не сложно.

Я кстати в свое время нехило встрял на проценты по необдуманно потраченным деньгам с пары кредиток – и мне как-то не приходило в голову винить кого-то кроме себя – просто надо было внимательнее читать контракт, который я подписывал и лучше рассчитывать свои силы.

А то получается какое-то нытье – “ой банк плохой заработал на мне таком несчастном” – ну блин очевидно, это и есть основная цель банка – побольше заработать, где тут новости-то?

что у них с зарплатной такого особенного, что отличает её от других таких же дебетовых карт?

ага. и технический овердрафты с соответствующими процентами бывают на ДЕБЕТОВЫХ картах.

Технические овердрафты бывают и по нашим картам, только без комиссии и процентов)

кэшбэк до 5% , возможность из личного кабинета оплачивать все, процент высокий на остаток на карте, оперативность реагирования на заявки,возможность снятия денег в любом банкомате.

Просто не надо кредитку использовать как потребкредит. Проблему имеют те люди, которые при получении кредитки сразу снимают с нее наличку, и начинают погашать долг минимальными платежами. Через год с удивлением узнают, что сумма долго не уменьшилась, т.к. они оплачивали только проценты по кредиту.

Лично я использую их кредитку на регулярной основе, основные средства храню на дебетовке, в конце месяца закрываю долг по кредитке в грейс, плюс делаю накопления на вклады.

В итоге получаю мили на карту с покупок + проценты за хранение своих денег на дебетовке.

Надо условия все читать. Кредитная карта – очень хороший инструмент от которого даже выгоду можно получать, им просто нужно грамотно пользоваться.

У меня есть несколько кредиток разных банков. В том числе Тинькофф. Ни разу не платил процентов. Пользуюсь полтора года. Раньше у многих банков такие условия были. Сейчас все стало лучше. Процент конечно у Тинькофф не маленький. Зато сервис + плюшки.
Даже альфабанк курит в сторонке. Кому что как говорится.

Отметим, что помимо явных неточностей в статье использована довольно старая редакция тарифного плана, который претерпел некоторые изменения и стал понятнее. При заключении любого договора важно читать условия, а в случае, если что-то не понятно, наши сотрудники обязательно все объяснят по телефону перед началом использования карты. Многие наши клиенты получают исключительно выгоду от использования как дебетовых, так и кредитных карт.

А теперь, как владелец данной банковской карточки, я расскажу вам, как обстоят дела на самом деле.

Плата за обслуживание карты есть по умолчанию в любом банке, примерно от 300 до 10000 рублей и выше в год. Карты без платы за обслуживание имеют под собой либо другие условия монетизации, либо выдаются особым клиентам.

Комиссия за выдачу наличных в банкомате есть у любого банка! Кредитная карта – это не инструмент обналичивания денег, не нужно быть самыми умными. По определению такие карты нужны лишь только для безналичной оплаты услуг и товаров (никаких снятий наличных либо переводов с карты на карту)

Минимальный платеж – это всего 6% от задолженности либо 600 рублей. К примеру, если ты взял 10000, то нужно погасить 600 рублей, чтобы не попасть на штраф. По мне, это небольшие деньги.

Далее, любой человек с минимальными мозгами понимает, что страхование платежа производится непрерывно. О каком таком единоразовом взносе идет речь, вообще не понятно. Кстати, данное страхование отключается в 2 клика в личном кабинете без каких либо дополнительных издержек.

Из плюсов данной карты могу выделить следующее:

+ Реально удобный интернет-банк и мобильное приложение, где все интуитивно-понятно

+ Понятные выписки, где все прописано

+ Банк имеет партнеров, которые дают скидки за использование карты

+ Можно оформить карту без документального подтверждения дохода, также не нужно быть полгода на последнем рабочем месте

Так что вполне хорошее дело, эта карта тинькоффа, если гасишь в беспроцентный период, который составляет от 25 до 55 дней, то вся стоимость владения картой будет равна 560 рублей. Ну а если нет – то это уж твои проблемы, банк тоже хочет получать прибыль

Так что автор вбросил говно на вентилятор.

я из ролика не понял одно, чувак заплатил в кафе 500р, в течение 55 дней вернул эти 500р. откуда проценты?? По-моему в видео слишком сильно преувеличивают.

Извиняюсь, ролик не смотрел, но прокомментирую ) У Тинькофа до 55 дней не начинают капать проценты. Но это в лучшем случае, в худшем –

1 месяц. Допустим у меня отчетная дата 25 мая. 26 мая я делаю покупку. она зачтётся мне “в долг” только в след. отчетный период, 25 июня, а погасить его я должен буду до 25 июля, чтобы уложиться в грейс и не платить за пользование кредитом. Отсюда

55дней. Если же я что-то куплю 24 июня, эта покупка всё равно зачтётся 25 июня, и гасить надо будет до 25 июля. Т.е. примерно 30 дней, или один календарный месяц + 1 день. В рекламе зачастую фигурирует 55 дней, но если кого-то удивляет, что договор надо читать перед принятием.

я расплатился картой, вернул обратно в ТЕЧЕНИЕ льготного периода который варьируется от 25 дней до 55 дней, допустим вернул через 10 дней. Откуда проценты БЛЕАТЬ?

Когда мне 17 минут трое ведущих хором говорят какой X нехороший человек, не стесняясь в выражениях, а я 3+ года клиент банка, один раз попал на проценты, но предсказуемые и понятные, закрадывается вопрос. Относительно моего опыта – процентов за это нет. Что там у автора случилось, что его так бомбануло – я так и не понял. Может он налик снял, не разобравшись, погасил снятую сумму а через год случайно заметил “упс”. Я в какой момент ролика не ткну – начинаю грустнеть от несоответствий. “Нельзя написать заявление на закрытие, нет офиса” – https://www.tinkoff.ru/contacts/ да есть адрес, отправляй хоть письмо заверенное, хоть что. Называть Тинькоф банк интернет магазином, ну, тоже некорретно. Тогда Сбербанк это ломбард, а центробанк принтер, чо. Автоматический перевыпуск карты – боже мой, какая трагедия, Сбер мне пытался золотую кредитку впихнуть, до сих пор в личном кабинете висит, а здесь развод-развод. Весь ролик давит на эмоции, домыслы преподносятся как всем известные факты.

Общий накал ролика не позволяет понять, что там собсно произошло. Извините, сферическиую в вакууме ситуацию “я взял, погасил, должен 80к, что не так. ” обсуждать не вижу смысла.

Источники:

http://mobile-testing.ru/kreditnaya_karta_tinkoff_podvoh/
http://hiterbober.ru/personal-money/stoit-li-otkryvat-kreditnuyu-kartu-tinkoff.html
http://pikabu.ru/story/bankovskaya_lozh_pochemu_ne_nuzhno_polzovatsya_kreditnyimi_kartami_ot_banka_tinkoff_kreditnyie_sistemyi_tinkoff_bank_4233016